후순위 사업자 대출 신청 기간 DSR과 LTV 확인

✅ 후순위 사업자 대출 자격과 신청 방법을 알아보세요.

후순위 사업자 대출 신청 기간 및 DSR, LTV 확인하기

사업자를 운영하기 위해 필요한 자금을 어떻게 효과적으로 확보할 수 있을까? 특히 후순위 대출은 많은 사업자들에게 중요한 선택지가 되어 주고 있어요. 본 포스팅에서는 후순위 사업자 대출의 신청 기간과 DSR(부채상환비율), LTV(담보인정비율)에 대해 자세히 알아보도록 할게요.

후순위 사업자 대출이란?

후순위 대출은 선순위 대출(첫 번째 위치의 대출)에 비해 상환 우선 순위가 뒤에 있는 대출을 말해요. 즉, 만약 기업이 파산할 경우 후순위 대출자는 선순위 대출자에 비해 나중에 돈을 받을 수 있어요. 이러한 특성으로 인해 후순위 대출은 일반적으로 이자율이 더 높게 설정돼요.

후순위 대출의 특징

높은 이자율: 후순위 대출자는 상환 위험이 크기 때문에 더 높은 이자를 요구해요.
유연한 상환 계획: 많은 경우 상환 기간과 방법이 유연하게 설정돼요.
신용 등급 기준: 후순위 대출은 신용 등급이 낮은 기업도 접근할 수 있게 해줘요.

예시

예를 들어, A사에서 후순위 대출을 받으려고 한다고 가정해 봅시다. A사는 신용 등급이 낮은 편이지만, 새로운 사업 아이템을 위해 자금이 필요해요. A사는 후순위 대출을 통해 자금을 확보하고, 이자율은 7%로 설정된다고 해요. 이는 선순위 대출의 이자율인 3%와 비교하여 상당히 높은 편이에요.

DSR과 LTV 확인하기

DSR과 LTV는 대출 심사 과정에서 필수적으로 확인해야 할 요소예요. 이 두 가지는 대출자가 얼마나 안정적으로 대출금을 상환할 수 있는지를 평가하는 핵심 기준이 돼요.

DSR (Debt Service Ratio)

DSR은 부채상환비율로, 모든 부채를 감당하기 위해 필요한 소득의 비율을 나타내요. DSR이 높다는 것은 소득 대비 부채가 많음을 의미하므로, 대출 심사에서 불리할 수 있어요.

DSR 계산 공식:

[
DSR = \frac{연간부채상환액}{연간총소득} \times 100
]

DSR 예시

만약 A사가 연간 소득이 5.000만 원이고, 연간 부채상환액이 2.500만 원이라면, DSR은 50%가 돼요. 이는 상대적으로 높은 편이므로, 추가적인 대출을 받는 것은 어려울 수 있어요.

LTV (Loan To Value)

LTV는 담보인정비율로, 담보를 설정한 자산의 가치와 대출 금액의 비율을 나타내요. LTV가 높을수록 대출 위험성이 증가해요.

LTV 계산 공식:

[
LTV = \frac{대출금액}{담보자산가치} \times 100
]

LTV 예시

A사가 부동산을 담보로 해서 2억 원을 대출받으려고 한다면, 담보가치가 2.5억 원일 경우 LTV는 80%가 돼요. 일반적으로 70% 이하가 안전한 LTV 기준으로 여겨지기 때문에, 추가 담보를 요구 받을 수 있어요.